交子

众所周知，交子是中国最早的纸币，也是世界上流通时间最早的货币。不过，交子的出现也让全新的金融诈骗手段层出不穷。

首先，交子的发源地在川陕四路的成都府。在当时的成都城内，一共拥有16家钱庄使用交子，但是他们使用交子的目的并不是拿来当做货币进行流通，而是当做统一的存款凭证到各地钱庄支取钱币。


川陕四路地图

简单来说，最初的交子更多是承载一个存款凭证的功能，也就类似现在去银行存款的存折一样，然后钱庄在对其进行支取钱币时，再收取一定手续费来获取收入。

但是，随着成都府发行的交子数量增多，交子便逐渐承担了另一种金融职能，当人们逐渐认为交子的可行性后，便将其直接作为货币到市场进行交易，久而久之，交子便从单纯的存款凭证转变为市场交易货币。

但是，交子也逐渐暴露了一些问题，当其拥有存款凭证职能的时候，许多钱庄却由于经营不善导致交子无法兑现成主流货币。大多数亏空钱庄甚至直接外出躲债，进而给持有交子的百姓带来严重的经济损失。

随后，地方政府也试图干预交子持续进行市场交易，但是因为存在扰乱经济市场的问题，交子还是保留了流通价值。

为何在如此严重的金融诈骗后，地方政府依然不废除交子作为市场交易货币使用呢？


钱庄

首先，四川地区由于处于西南边陲，地理环境并不如其他中原地区优秀。交子作为传统硬质金融体系的一种升级，已经在民间聚集了人气，即使拥有诈骗却并不妨碍其市场占用率，并且硬质货币依然存在金融诈骗问题。

所以，单凭一个金融诈骗就直接否定交子作为同等流通货币的说法并不足以说服民心。当然，最重要的一点还是底层百姓为了有效应对“钱荒”。


所谓钱荒，也就是指民间流通的官方货币无法满足民众进行市场经济生活的数量，并且流通的钱币质量甚至日趋低劣。

按照供需关系来讲，从汉武帝时期，制币权收回国有后，由于制币效率的低下，导致民间对于钱币的需求处于供不应求。简单来说，朝廷从通过发行货币攒集了财富、资源，但是却无法生产出维持社会金融体系正常运转的货币体量和质量。


古代钱币

其实，早在唐朝时期，民间就已经逐渐认识到这一问题的严重性。

所以，民间百姓便开始私自铸造钱币，因为钱币体量的矛盾需求，即使是质量稍差的民间钱币也同样能在市场当中流通。

当然，朝廷也势必了干预民间私钱进入市场流通，但是由于官府的下放货币体量一直不稳定，这种现象也根本没有得到缓解，到后期，朝廷也就睁一只眼闭一只眼罢了！


飞钱

在唐代后期，地方商人为了方便货币转移流通，便创造性地发明了一种规避朝廷限制当地货币异地流通的政策，这就是类似交子的飞钱，也可以算是交子的雏形。

同样，飞钱也是一种民间自发设立，并且获得民间流通资格的存款凭证。当民众拿着飞钱，便可以直接到异地的同款汇兑商进行货币支取交易。(不过，由于唐朝时期是禁止民间私自铸造货币。所以说，飞钱只能用于汇兑，并不能进行市场流通，而宋朝的交子便是以飞钱为基础进行的金融改革)


正在汇兑

举个例子，我在成都的兴隆汇兑所存款了钱，然后我到长安做生意，急需用这笔钱。那么，我们就可以到长安等地设立的兴隆汇兑所分号进行支取业务，这对于当时的商人来说无疑是一个好事，避免了携带大量现金在路途遭遇抢劫的危险。

无论是唐朝的飞钱，还是宋朝的交子，他们出现的本质问题还是用于缓解官方货币流通量趋少的压力，以及特有的金融体系管制问题。


总体来说，它们的出现无疑是民间利用现有经济和技术手段突破集权式金融体系的一次伟大试验，也是极力劝诫当时的统治者提高对于制币金融体系的质量管控。