这是作者@木木山高 的第106篇文章，欢迎转发、转载，但请保留全部完整的信息，包括这一部分。
前几天，澳洲主流媒体news.com.au报道了一位大叔搞房产投资发家致富的故事。
这位大叔，从外貌上来看，他可能是印度人，或巴基斯坦人，或孟加拉人，或斯里兰卡人。
这几个地方的人，肤色、长相、身材都差不多，从照片我无法准确辨别大叔具体来自哪个国家。
其实，是哪里人都不重要了，我们也不用纠结这个问题，关键是要学习他的发财路径。
这位大叔名叫Goro Gupta（戈罗·古普塔），他购买第一套房子的时候年仅17岁。
现在40岁，共有37套房产。
1998 年，当古普塔只有16岁的时候，他爸爸开始带他参加各种房产投资讲座。
通过这些房产投资活动，古普塔懂得了如何通过现金流实现资本增长。
古普塔18岁生日的时候，父母要送他生日礼物，礼物可以是二选一，买一台小轿车或一个房子？
当时的古普塔，刚读完罗伯特清崎写的《富爸爸，穷爸爸》，就毫不犹豫地选择了房子。
看来《富爸爸，穷爸爸》系列书籍真的是全世界众多房产投资者的启蒙书籍。
我之前也写过《富爸爸，穷爸爸》的文章，总结过这本书里很多有用的观点。
0027 为什么罗伯特清崎有7000套房子？
古普塔第一套房子价格是2.4万澳元，和一辆车的价格差不多。
在父母的帮助下买了第一套房子，然后就一发不可收拾，对这事上瘾了，就一直坚持买买买。
必须要承认，大多数国家或民族的人，父母帮助子女成家、立业、买房都是自然而然，天经地义的事情。
但是不知道为什么，我印象中以前的中国媒体，总是给中国人宣传一种，国外的孩子都是极其独立的形象。
总宣传国外的孩子，到了18岁就离开家人完全独立了，不再接受任何家庭帮助了。
可是我出国这么多年，也观察了身边很多家庭，除了华人家庭之外，看到很多非华人家庭。
比如俄罗斯人、希腊人、意大利人、马来西亚人、越南人、包括澳洲本地人。
他们也和华人家庭一样，从各方面为自己的孩子提供必要的帮助。
特别是买房方面，都是能帮则帮，从来没听说哪个家庭父母很有钱，但是却不帮孩子的。
所以，以前的中国媒体宣传国外的家庭教育孩子都非常独立，可能有点言过其实了。
在澳洲，人们常常也不会否认父母在买房时给孩子们提供的帮助。
比如我们在日常工作开会时，就有本地同事说，澳洲除了传统的四大银行之外，还有最重要的“第五大银行”。
澳洲第五大银行，一般提供0利率的无息贷款，时间长、数额大、无条件、无风险，这就是“the Bank of Mum and Dad”。
翻译成中文就是父母银行，虽然这是开玩笑，但就是不争的事实。
由此可见，大家已经默认了，父母出钱帮孩子买房是非常普遍的情况。
很多人总认为，如果让父母出钱帮孩子买房是件很丢脸的事情。
其实完全没必要这么想。
父母的宗旨是让孩子们过得好。
只要孩子们生活过得好，父母就应该安心。
生活过得好，不要总是局限于自我奋斗。
自我奋斗的成功，当然是好事，固然值得称赞。
但是如果懂得合理借力获得的成功，当然也是成功，这个不能否认。
早点买房，就是让孩子们过上稳定生活的前提。
如果是普通人家的孩子，在悉尼、墨尔本这样的大城市，靠自己工作存钱买房基本就是天方夜谭。
父母的钱存在银行贬值，孩子租房生活开支居高不下，这是双输的一个情况。
把存在银行的钱早点用来买房，或者付个首付。
这时候，银行存款变成资产慢慢增值，孩子工作有收入，原来交房租的钱用来还房贷。
这对于任何家庭来说，都是一个双赢的结果。
从双输的结果到双赢的结果，这一个巨大的转变，就是完成买房这一个动作。
古普塔的37套房产，每年会为他带来被动收入20万澳元。
0100 财富自由的雏形
我在之前这篇文章里也写过，被动年收入20万澳元。
已经达到财富自由的基本目标了。
只不过我在之前的文章里，计算的是8套房子的投资组合，这个古普塔是37套房子的投资组合。
至于为什么是37套？？
我估计古普塔采取的策略和我在去年写的一篇文章中提到的内森·伯奇（Nathan Birch），他们使用的方法是一样的。
0047 悉尼屌丝的逆袭往事，27岁72套房子。
这篇文章中的主角，内森·伯奇（Nathan Birch），就是靠着大量买进偏远地区、低价位的房子，然后等待升值，完成自己的原始资本积累。
古普塔大部分时间都在维州和黄金海岸，这大概也可以证明我的猜测。
就是在这两个地方相对没那么热门的地区，购入低价位的房产，然后赚取租金收益，等待房子升值。
投资组合的搭配，这就好像我们要组成一个航母编队。
编队里的主力是航空母舰，搭配有护卫舰、巡洋舰、补给舰、登陆舰、巡逻快艇等等。
兵力组合是可以自由选择的，只要火力够猛，符合我们的需求就可以了。
投资组合不一样，但是产生的结果是一样的，都能获得被动收入20万，这就够了。
8+8+4=20万
6+6+6+2=20万
10+10=20万
4+4+4+4+4=20万
2+2+2+2+2+2+2+2+2+2=20万
以上这些组合都是可以带来20万收入的，就看自己怎么去选择了。
古普塔说，做房产投资的时候，最重要的事情就是确保自己的贷款具有对冲账户功能。
我昨天正好写了一篇文章介绍对冲账户。
0105 什么是对冲账户？一篇文章解释对冲账户
由此可见，对冲账户绝对是房产投资人的最佳伴侣。
古普塔还说，如果正确使用对冲账户，不需要额外支付贷款，实际上可以在10年或更短的时间内迅速还清买房贷款。
这就是对冲账户最大的魅力所在。
在购买了第一个房子2年后，古普塔又买了第二个房子。
虽然房子涨势良好，而且古普塔工作上班也有收入。
但是要买第二套还是有点吃力，所以，他决定只买能产生正现金流的房子。
有了这个，还贷压力就小多了。
古普塔喜欢商业地产和公寓，这两种物业在正常情况下现金流非常强劲。
唯一不足的就和我以前说的那样，几乎不涨价。
后来，古普塔又开始投资带有土地的住宅以及NDIS住房。
NDIS的全称为：National Disability Insurance Scheme。
中文翻译：国家残障人士保障计划。
这是澳洲政府为残障人士设立的首个国家帮助计划，用于资助与残障人士相关的住房费用。
大部分NDIS保障住房都建在澳洲普通住宅区。
由于房子用途特殊，设计、施工和建筑材料都必须经过相关政府部门的严格把关，所以建筑成本会比一般家庭住房略高。
为了保证NDIS计划顺利实施，澳洲政府不仅提供联邦财政支持，还为提供NDIS保障住房的房东们持续提供补贴，以支付所产生的相关费用。
所以NDIS保障住房的租金回报率可以达到5%-12%。
因为相对较高的回报率，而受到许多房地产投资者的青睐，在过去十年中作为正现金流的投资工具越来越受欢迎。
除了投资NDIS保障住房外，古普塔的投资组合中还包括Air bnb短租房，海边度假屋。
他还从日本进口汽车到澳洲，然后出租给那些想开网约车Uber，但是自己又没车的司机，以此来赚取租金。
从这里可以看出来，古普塔不仅仅是房东，也是车东，相似性在于都是利用房子和汽车的使用性为自己赚钱。
这些收入，一开始只是涓涓细流，随着时间的推移慢慢变成大江大海，成为相当可观的被动收入。
古普塔的发财之路，就是我们身边普通人的生活，所以有很多值得借鉴和参考的地方。
他做的不是什么高端、大气、上档次的生意，也没有什么惊心动魄的故事。
就是靠着自己家庭支持起步，加上自己对于房产市场的判断、合理利用杠杆、借贷资金、找到适合自己的领域，最终获得自己想要的结果。
每一步都走得很稳健、很踏实。
建立自己的投资组合，需要时间、精力、看房、选房的能力，最重要的是还会合理利用杠杆。
在赚取利润的同时也要注意规避风险。