UK Finance 的最新报告显示，21年上半年，有52%的新申请人的贷款将在他们65岁之后才还清。甚至于，有些房主在退休年龄时依然有贷款尚未还清，然而退休后的收入已经很难应付每月贷款还款。本周，欧泰带您了解，为什么越来越多的人申请更长的贷款年限；如何在即将退休的年龄申请贷款，以及什么是55岁以上房主可以考虑的终身按揭贷款。

贷款年限越长越受欢迎？Yes！
我们中国人的思想是贷款越早还清越好，不过英国的贷款申请人们似乎不这么认为，数据显示，越来越多的房主在申请更长的按揭贷款年限，有些申请人甚至将年限拉长到65岁之后。

今年上半年，贷方共批准了约32.5万笔这类长期限的贷款，占总交易量的52%。这32.5万笔贷款中，有96%的申请人将在65-74岁中还清贷款，还有3.9%的申请人甚至将在他们75岁之后才还清贷款。

随着医疗条件以及生活水平的提高，更长的贷款年限也越来越能被贷方所接受。

一方面，首次购房者为了更轻松的现金流，更愿意将贷款年限拉至35甚至40年；某知名财富管理公司最近的一项研究也表明，3 月份有 25,000 名申请人选择了 35 年或以上的贷款产品—这比两年前记录的数字增加了 70%。

另一方面，报告显示，55岁以及以上的贷款申请人，在英国贷款市场申请人所占的份额正逐渐增加。尤其是近年来，55岁以上的房主希望通过‘房产现金释放 Equity Release’ 的操作，从房产中释放更多现金的需求有了明显增幅，终身抵押贷款，作为这类操作中的一种，给“银发族”带来极强的吸引力。

贷款还可以贷到退休年龄之后？Yes！
“以房养老”在英国并不是新鲜的概念，英国的按揭市场对于年长的申请人非常友好，不少的贷方会将年龄限制拉宽到 75 岁或 80 岁，因此如果您已经 60 岁，您还是可以获得 15 年或 20 年期限的贷款年限。

甚至有些贷方在最高年龄限制方面有更灵活的限制，您可以与欧盛泰德联系，讨论您的具体情况。

除了一般的按揭贷款，上文提到的“房产现金释放”（Equity Release）的金融操作可以追溯到20世纪60年代，包括终身按揭贷款(Lifetime mortgage)以及房屋产权转让方案(Home reversion plan)。这类贷款都受到英国金融监管局监管，可以让申请人从现有的房产中一次性释放大笔资金，且不需要申请人支付月供。

数据显示，21年上半年，有超过1万9千个终身按揭贷款得到批准，越来越多的申请人希望通过房产提升自己的晚年生活质量。不过此类产品均意味着他们留给家人的资产额度可能会受到影响，您的情况是否适合这样的产品，请咨询专业的贷款顾问。

终身按揭贷款的不同形式
1. 大笔现金申领大笔现金申领是最为常见的终身按揭贷款模式，申请人无需支付任何月供，利息会在整个借款期间加进贷款额度中，直到申请人去世或是搬进长期的医疗机构。对于绝大多数的大笔现金申领的终身按揭贷款，利息一般都是固定的。

2. 分批次申领部分贷方提供灵活的分批次申领模式，申请人一开始可以申请一小部分额度，之后的部分再慢慢申领，对于第一种模式，利息以及借款额度的增长都会相对小很多。

3. 只还利息只还利息的模式意味着借贷者每月只支付借款的利息，和大家常意理解的只还利息的贷款产品类似，利息对应的月供额对申请人的现金流而言往往更容易承担，这样对应的借款也不会增长。

英国的“以房养老”通过半个世纪的检验，正在被越来越多的人所接受，数据显示73%的英国退休老人是“有房一族”，其中约26%的人正在找机会卖房。卖房者中73%的人表示想换一套更小一点的房子，有23%的人希望可以通过卖房以增加收入，13%的人希望靠房子偿还相关债务。如果您是这其中的一员，也在考虑如何利用现有房产释放更多的现金，欢迎您联系欧盛泰德，咨询详情。