央行数字货币的消息越来越密集，二级市场的炒作热情却越来越冷。一些看好该概念的股民，基本没几个赚到钱的。

究其原因，是由于迟迟没有正式宣布，也没有清晰的技术路线可以炒作。

今天我重点提示的是，央行数字货币问世已经越来越近了，大家可以关注一些迹象。

数字货币是个很新的概念，普通人是搞不懂的，央行数字货币、比特币、山寨币，在普通人看来很相似。一旦央行数字货币发行，很多心怀不轨的人，可能借这个名头收割韭菜。

因此，第一步是，让山寨币没有容身之地，打扫干净房子，把苍蝇赶走，再干正事。

最近、币安、波场的微博销号，“币财经”自媒体的微博销号，新浪微博限制发布同时带有“区块链”和“炒币”字眼的内容。

权威部门发布《关于开展虚拟货币交易所排摸整治通知》，整改退出、打早打小。

业内人都知道，2017年“94”之后，币圈基本都转移到了境外，这次重申，对币圈实质性影响不大，但态度却是很鲜明的

北京市金融监管局也宣布：未批准任何交易场所设立分支机构。

既然这样，为何还要三令五申？听话听音，这可能是央行数字货币发行的前奏。

现在看来，国家想要的是无币区块链，最典型的公链比特币和以太坊为例，设计的代币根本是为了给矿工的激励。

官方的想法可能是：建立一个“点对点”的电子现金支付系统，也就是建立了一个无国界的银行系统，那么代币是不必要的。所以官方也一直强调，要把区块链和数字货币区别开来。

现在，主要大国都在筹备，你也不知道他们进展到哪一步了。

美联储费城联邦储备银行行长哈克（Patrick Harker）重申：“我坚持认为，美联储将不可避免地推出数字货币。”

加拿大央行副行长Timothy Lane周五表示，该国央行目前没有理由发行数字货币，但可以预见未来可能需要为此做好准备。

第二，数字货币是为什么准备的？

数字货币的用途很多，我们来看看重点。

11月12日，数字货币研究所所长穆长春表示，中国版的央行数字货币既不是瞄准跨境支付，也不像“摩根币”一样用于批发资金服务，而是为中国目前已经非常先进的电子支付系统提供更多冗余性。

穆长春指出，目前阿里和腾讯两大巨头已经占据了国内移动支付市场96%的份额，现在中国民众出门已经不带钱包，但是支付是国家的基础设施，监管者必须为任何可能发生的不好情况做准备。

大家想想，支付宝和腾讯是国际上数一数二的大企业，而且2家都在中国，在支付方面运作了好多年，一直记录良好，为啥现在需要“提供更多冗余性”，有没有必要？

这个我不细说了，大家自己琢磨。

此外，支付宝和腾讯已经完成了支付市场培育，中国是移动支付最强的国家，央行此刻发行数字货币，能省下很多力气。

总的来说，数字货币的第一步，是替代社会生活中的现金，也就是M0。但以后呢？没说。

很多人认为已经有了支付宝和微信，没必要搞数字货币；或者说，数字货币的想象空间不大。

11月14日，中国证券登记结算有限责任公司总经理、央行数字货币研究所前所长姚前接受新京报采访，大家认真读一下这段话：

支付宝的数据传输过程加了密，并不代表它就是加密货币。两者的账户体系有根本的区别，如果将支付宝的技术比拟为4G，通过加密货币的支付更像是5G。

在金融普惠性上，目前的支付体系是多层次账户系统，以及对应的信息传输专用通道，成本耗费巨大，尤其是跨国支付，导致金融服务费用和门槛高企，金融发展严重不平衡，损害金融普惠。

同时，支付机构实际掌控了用户的支付过程，其封闭体系和商业竞争，有可能限制和影响用户自主选择权。而通过加密货币的支付，省去了“铺路架桥”的费用，不受传统账户体系和封闭专网限制，直接复用现有的互联网基础设施，任何能连接互联网的人皆可参与，任何参与方都具有技术上的对等性。

看到没有？第一，支付宝是4G，加密货币是5G。完全是不同维度的吊打

第二，支付机构实际掌控了用户的支付过程，截流了太多经济数据，削弱了商业银行的竞争力。

按照穆的说法，未来，央行发行数字货币，商业银行和支付机构分发数字货币。

这意味着，商业银行和支付宝、微信站在同一起跑线上，商业银行肯定不会再像现在这样，只给支付宝提供后台服务，而是走上前台，抢夺2C的终端支付市场。

有人说，支付宝们这么强，商业银行还抢个毛线！

非也。

支付宝、微信只是大企业而已，理论上有倒闭的风险。商业银行虽说也有破产风险，但在中国环境下，安全性是极高的，尤其是四大行、股份行等，城商行、农商行会差一些。

支付宝是一个APP，商业银行也是一个APP，转账、提现还不要手续费。如果未来能用招行APP买包子、买水果，我为啥不用呢？所以，支付宝的市场将流失很多。本来啊，一家独大就是不合理的，在国外可能都被分拆了。

第二，商业银行不再为人作嫁，支付宝们店大欺客，跟他们合作划不来。银行可能选择其他第三方支付机构合作，共同做大。

所以，拥有三方支付牌照的公司，尤其是全国性牌照的，会迎来爆发期。更何况，这些三方机构，他们很可能也会获得数字货币分发权。

以上说的是国内支付市场的推测。那么国际市场呢？

看点很大。11月14日，俄罗斯直接投资基金（RDIF）总干事基里尔·德米特里耶夫透露，在第11届年度金砖国家峰会上，巴西，俄罗斯，印度，中国和南非五个“金砖国家”正计划在成员国之间开发一款单一支付交易系统，该系统中可能将使用一个被称为“BRICS”的加密货币。

基里尔·德米特里耶夫解释说：“一个有效运行BRICS加密货币的支付系统，将能刺激本国货币清算，同时还可以确保国与国之间的结算和投资稳定，金砖五国的外国直接投资占到了全球总投资流入的20%以上。”

可见，数字货币在跨境支付、人民币国际化方面，能够发挥极大的作用。

之前，人们认为“一带一路”是主要的用途，现在看来，金砖五国的体量要大得多，而且进展也要快得多

结论：

1、央行数字货币在加速，但具体时间未知；

2、央行数字货币将对支付宝、微信形成升维打击，不要把他们等同；

3、商业银行和三方支付机构将迎来大发展；

4、跨境支付也在紧锣密鼓筹划之中