到目前为止我们都把金融界说的到处都是坑，很明显韭菜地不会像高尔夫球场那么漂亮。华尔街完全就是看中低成本便于收割。银行通过收佣金有惊人的利润，和收税的政府一起，被称为现在社会两大吸血鬼。我严重声明，我绝对不是要鼓吹韭菜去革命，推翻现有金融秩序。那可是杀头的买卖，风险实在太大。作为顺民我们更关心怎么躺平，怎么把钱投出去，怎么不被骗。
要知道这个世界上那百分之一的有钱人是没有这个烦恼的。金融界是典型的马屁行业，一旦知道你是有钱人，会提供一整套的私人信托理财服务，连合法避税都设计好了，完全不用你担心。草根类的韭菜就基本没人理。假设我们都还背负着房贷，车贷，家里上有老，下有小，每个月余粮还真不会有多少。这点钱连普通的投资顾问都懒得理你，最后只能自己动手。而自己投资，却苦没有足够的知识和经验，只身去闯荡江湖怕是真的直的进入，躺平出来。
华尔街又称为华而不实街，金融衍生产品设计的是五花八门，让初入门者完全迷失。大鳄们要的就是韭菜输光的结局。韭菜们想躺平赚钱，而非是被迫横尸，就需要有求生的原则，那就是越简单粗暴的方法，就越安全。
简单的第一步，就是现看清自己。其实我们自己的脾气性格，也会是因时而异，南辕北辙。比如我在加拿大，总嫌坐出租车很贵，几乎从来没有坐过，我也嫌星巴克咖啡贵，一点也不懂欣赏它的咖啡价值。但我们每次去日本泡温泉，又只看评价不顾价位。住过最贵的一晚超过1000美金，那还是按每人每晚计算。借用爱情神话里的修鞋匠的哲学，这个世界没有贵和不贵，只有喜欢和不喜欢。这道理就和女人眼中的鞋子和包包，男人手里的酒精和烟草一样。
在华尔街贵的都是些好东西，便宜的怕是没好货。我们先不要去管有多贵，我们先只问自己能承受多少风险。风险指数因人而异，不仅仅取决于你的钱袋子有多深，还取决于你的心有多大和你想要达成的目标有多远。
看似风险是一个抽象的概念，似乎很难去定义，其实华尔街的财富管理公司已经设计好了整套算命方法。在新开一个躺平投资账号之前，他们会让你回答一份问卷。你可别小看这些调查，它们的算法都必须通过证监会的批准。申请发表的时候还需要提供大型的数学分析模型。这可不是崂山几个道士掐指就算得出来的。数学原理这里就不谈了，我就是这一行的都不那么懂。我们当韭菜的，根本没必要去搞懂洒的究竟是化肥还是农药。我们只需要知道这玩意有用，而且毒不死自己，就够了。
就古今中外历史来看，人还活着的时候就被人研究思想是很弱智的。要知道你在想啥，为何不能直接问你？如果你都不知道自己在想什么，那还需要研究么？所以这个投资问卷里，就直接问你的年龄，有多少收入？开销又是多少？准备投入多少钱？对金融产品懂多少？这个投资计划的目标是什么？给自己多久的时间？然后平台根据你的答案，给出一个风险分类，根据分类再找到一个最适合你的投资方案。
衡量风险的数据就是一个比例，叫做债股比例。其实除了债和股，还有现金和替代品两大类别。在这里我们简单化，就只注重于债和股之间的相对比例。
所谓债，就是有固定收入的投资，比如定存。定存其实也有危险，私人银行就是会倒闭的，但相比其他来说是安全的。比定存回报高一点，也同样算是安全的是各类债券。大国的和蓝筹公司的债券都是抢手货。有政府背书的债券其实是个好东西，千万不要被美国政府玩出翔搞臭了而误导。只要我们换个名字，国家债券也就是国库券。凡是在中国公家事业单位混过的都该知道国库券，曾经还有段从工资单直接扣除强迫每个公务员买国库券的历史。世界超级大国的国库券都是好东西。当然债券有时也是会爆雷，恒大就玩了一次。
所谓股，就是产生权益的投资。这里面包括了互惠基金，指数基金，股票，大宗商品交易，也包括股票衍生出来的期权和外汇。股市的动荡比债市要激烈的多。而恰恰是有动荡的风险才会带来相对的高效益。光靠债券是没有出息的。
债和股的比例加起来就是100。极端保守的话就是：100%投资于债，0%股。极端进取型就是100%股，0%债。极端中庸就是中间的平衡点：50%债，50%股。
除非你是周扒皮，舍不得任何亏损，一有风吹草动就会心惊肉跳，不然很少人会被得分是100%债。但很多韭菜却是忽略了计算风险这一步。通常我们一入江湖，就直接就把所有的资金投入股市，还通常全部买波动最大的股票，也就是说我们把自己都当作是赌神级别来一场100%股的豪赌。
这个盲目是投资的大忌，因为很多时候我们并不需要冒那么大的风险的。比如你再过两三年就要退休，而现在恰恰是股市高点，那么一定就需要保守，万一现在的高点就是将来三年的高点，当下再激进就悲剧了。一旦世界开仗，股市血洗，那就真要变成活到老工作到老无法退休了。工作到老死的职业那只有封建皇帝才配。
绝大多数的个案都应该是3-4成债配6-7成的股，这样的组合比较合理。债股比例给了我们一个进入市场的宪法指引。保证我们无论怎么发疯，都不要偏离这个初心。债和股之间可以比做井水不犯河水的道理，你看梁家河和井冈山各有风采，早已经取代了当初的江湖。
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