延迟退休政策准备出炉，未来单单依靠社保养老似乎不太稳妥，最近正在思考更长阶段的人生规划，打算把资金分成 4 份：
第一部分 50% 的资金用于保本固守如大额存单
第二部分 25% 的资金用于股票基金投资
第三部分另外还有 25% 放在较为灵活的品种如国债逆回购、货币基金，以备家庭的不时之需，或者股票极端低估行情时加仓。
现在随着养老计划被迫推迟，开始意识到命长可能也是一种风险，如果第三部分的钱挪出 1/3 或 1/2 配置增额寿或者商业年金险，可以较为稳健地转嫁长寿带来的风险，不知道各位大佬是否有同样的考虑和配置，可以给点建议或意见。

火星十三粥

人生啊，拥抱点不确定性也挺好。
你说投资里都知道风险大的地方，收益也比较大。放到自己生活里咋就想不明白了呢，生活不可能是四平八稳的，总有各种事各种烦恼。风险是啥啊，风险就意味着不可预知啊，能让你都预测好了的东西那能叫风险吗？

承担点风险，就让未知的东西未知下去，问题不是预测风险然后躲避掉它，而是能确保好风险不过头，能承受得住，只要打不倒我，压不垮我，爷拍拍尘土起来还能跟他丫的命运再 battle 二十年。

人生只有钱吗？还有亲人啊，还有健康啊，还有你的工作和社会交往啊。投资要注重分散风险，而不是刻意回避风险，人生不也得这样吗？担心年老了子女不孝，担心年老体弱被护工欺负。那就保养好身体健康，维护好亲密关系，多关注子女成长教育，尊师敬长，朋友有信，多多搞钱。没了这头总得有那头吧，就跟你投资又是买保险又是买逆回购又是买基金，总有一个能挣到钱吧。子女要是不孝，至少自己身体还算健康，伴侣即便不在，也能有几个知心朋友和门生故吏，再不济自己多少有点小钱能有个稍微靠谱的人来托付。总不可能要啥没啥，不然真得思考，到底是人家出了问题，还是自己出了问题。

反过来说啊，为了追求那点可怜的确定性，很容易不知不觉就付出了过高溢价。就好比很多人想工作挣到钱了然后就投资躺平，这其实就相当于放弃了人生其他关系，这不也为了那个可能的投资确定性而回避了人生的不确定性吗？投资不是为了不工作，而是为了可以不为了钱工作，可以想不工作就不工作。
人的活动都是带着反身性的，好比如果有个算命的告诉我，我未来的伴侣是这个人。那么我就会注意到这个人，接近这个人，最后真的和她在一起，我对未来的预期影响到现在，我的现在也影响了未来的发生。当我为了规避未来不确定性的人生的时候，可能最终还是得面对不确定性，为了晚年生活的所谓稳健而当下谨小慎微顾虑重重的时候，可能正因为如此才放弃了很多能够让自己晚年生活幸福的机会呀。有首诗很有灵性：“你不愿意种花，你说，我不愿看见它一点点凋落。是的，为了避免结束，你避免了一切开始。”

所以拥抱风险，拥抱那些不确定性，正因为拥抱了不确定性才能变得更加坚韧。做好预期管理，我现在把自己的人生预期在没钱没伴没子女又穷又丑又无趣上，我已经做好接受老年躺在哪个不知名的养老院被护工冷眼嫌弃的待遇了。所有的这些都杀不死我，所有的精神与肉体的摧残都战不胜我的灵魂，我还有思想，我还可以感受春花秋月、星移斗转，我还可以冷眼旁观与嘲弄世态炎凉，闭上眼感受阳光撒在身上就足以让此心宁静。本来就是一无所有的，所以便不再害怕获得任何东西。我总是在想，如果下一刻我就死去了，我还愿不愿意现在活着，我说我愿意得打紧。所以，干他丫的命运。

白猪猪

别争论了。
现在年轻的时候都活不明白，年纪大了你还期望能 “投资” 挣钱，什么低风险投资，高风险投资，净扯淡。真要为老了做准备，就得预期好自己到时候和老年痴呆差不多那种水平。我羡慕巴菲特，不是羡慕他多少钱，那个钱我羡慕不来了，我是羡慕他 80 多了还有如此敏锐的思维，清晰的头脑。

还有儿女，养儿女是挺麻烦的，儿女可能靠不住。不过，没儿女肯定没得靠。现在这丁克的，不婚的，最后报应会来的。

任何事情都要付出代价，你现在不付出代价，以后就得付出代价，天上不会掉馅饼。这句话我算是整明白了。

king1000

1、身体健康
2、充足的钱
3、多儿女

脱离以上 3 条，都不会体面的养老。

大饼炒鸡蛋

我今年 39 了，也在思考养老问题。以后老龄化严重，子女一代负担重，必须早做打算。

1. 尽量多积累点财产，以后物价和人工都会更高，花钱的日子还在后头。
2. 烟酒不沾，保重身体，争取老了还能自理。
3. 教育好子女，希望以后能自食其力，能孝敬父母，在有余力、有条件的情况下能适当照顾父母。
4. 最近刷到好几个视频吐槽医院护工没有责任心，不好好照顾病人。希望科技进步，保姆型机器人尽快研发出来。

arya 

老了只有健康才有体面。

foammaster

由于将来工作年龄段人口急剧减少，护理等人工费用可能大幅上涨，低成本体面的养老可能要考虑到东南亚，如泰国，菲律宾和印尼。

来源：集思录 微信号：jisilu8