退休手里有多少钱才合适?
我们在海外工作久了,401K或者IRA存多少为好在海外媒体上早就被讨论过无数次。记得最清楚的是旧金山尔湾的老头老太最牛,他们是大牛,没有三个米不说话,而全美华人普遍认为最低也得一个米。(米=$million)
早年,我曾参加各大基金公司举办的座谈会,演讲会或者一对一咨询。美国理财专家通常会说,钱的多少不是制订退休计划的根本,根本在于退休后能保持你今天感觉舒适的生活。
当时吃不出味,心想钱越多越好啊。现在退休了,静下心琢磨平日的生活,感觉他们的说法还是很有意思的。用具体金额来说,一个年收入$30-50万的家庭与一个年收入$15万的家庭舒适感是不一样的。
拿$15万年薪家庭为例,制定退休计划要求$300万退休金似乎不现实。
怎样才算更切实际呢?
先看工作时收入,说是$15万,其实拿不到那么多。社安保险金,联邦税,州税,医疗保险,401K等各种扣除,匡算下来大约35%。拿到手再交房贷,车贷,地税约计25%,合计60%,$9万。实际可以支配的钱也就$6万/年。
假设退休后两个人都拿社安金,合起来$4万/年,那么你只要再找回$2万/年,基本上就可以了。因为退休后,什么收入都没有,税基本上也就没有了,401K不扣,房贷已交清,如果再卖掉房子,地税也省了。
华人存钱的能力与毅力惊人,退休时401K养老金$50万,应该有,即使没有,房子也能卖出$50万。假设$50万投资回报5%/年,那就是$2.5万/年。
$6.5万/年是这么得来的,也就是美国理财专家所谓舒适度计划。也就是为什么你不要张口$100万,$300万没有依据的狮子大开口。
记住,投资不亏的话,你手里始终有$50万。物价上涨了,你还可以多取点钱。
虽然算法很粗糙,可是做个参考还是可以的。各家根据退休前的实际花销情况,精打细算,不会差到哪儿去。
贴主:小花荣月于2024_04_14 23:29:44编辑
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