和一个20年前实现财富自由的德国老人聊天，打破了我几个迷思……
Original 五月 五月三姜


姜爷爷有个远房亲戚住在柏林周边，姜爸和我偶尔去拜访他。



和一个博学多才、阅历丰富的老人聊天，是一件有趣的事儿，尤其当他是一个多年前就实现了财富自由的退休律师时。



当然，财富自由的人很多，有很多投胎小能手，生下来就不用为阿堵物操心。
这位老人的特别之处在于，他是通过读书-工作-投资，这条我们普通人实现阶级跨越的唯一出路，走到现在的。


所以他不少观点都很接地气，也很有启发性，打破了我好几个迷思……







第1个迷思：



“德国人不投资买房。”



老人只有一个女儿，现在在柏林某公司做高管。

在女儿小时候，老人为了保证女儿不会“阶级滑落”，一直在陆陆续续买房子。
想着将来万一女儿不争气，光收房租就够生活了。
90年代东西德刚合并时，老人慧眼识金，来到柏林买房子。
当年柏林周边房价极其低廉，老人拿着西德优秀律师的收入，在东德买房子，简直像在菜场里买大白菜一样，很快手里就攒了不少房产和土地。



之后十几年，柏林房价曾上涨一段、又跌了一段，他一直没卖，因为：

房子主要看相对价格。

作为德国首都，房价哪怕不和伦敦、巴黎的房价比肩，跟慕尼黑、汉堡、法兰克福差这么多？合理吗？

柏林的房价还在洼地。

作为一个通过房产投资实现阶级跨越的人，他对中国的房价也很感兴趣，并且问了我国内大城市的收入水平和房租。
然后感叹到：

中国城市房产的租售比太差啦！

如果房价大于30年租金，就是比较危险的投资了。

另外就是房价和收入不成正比。

如果两份中产收入，远远无法支付一个普通房产的贷款和首付，而生育率又在下降，这种市场可能很难持续。
后来女儿来柏林工作，他也搬到了柏林周边。
头两年柏林房价上涨，他出手了不少地和房子。
他说：柏林房价已到了高位，利率又高，以后可能会涨，也可能会跌，和前些年相比，可投资性下降很多。
我好奇地他：当年的东德一片荒凉，为什么想起来在柏林周边买房呢？

他说：
反正要买，那就买上涨空间大的。

30年前的柏林周边正适合。

一，便宜。

二，政策条件适合。长期投资最需要考虑的，其实是“政治/政策环境”。这是影响投资回报率的第一要素。

反正要买？
我开玩笑：新闻里都说德国人不爱买房子，没想到还有您这么爱买的。
他说：哈哈哈哈，很多人租房子，不也得有不少房东吗？房产是回报率不错的投资，有闲钱的话，为什么不买呢？
话说姜爷爷和他的朋友们，年轻时收入还行，也都在老家附近镇上有几栋小公寓楼。
当年很便宜买下的，现在租金收入不错。
是啊，走在德国的大街小巷上，这些高低不一、闪动着万家灯火的楼，都是有主人的……
怎么可能“德国人都不买房呢？”
第2个迷思：
“德国人不管下一代的生计，德国不存在县城婆罗门。”
话说当年，老人是担心女儿阶级滑落，才各种买房子。
现在女儿很有出息，用不着收租，老人的总结是：意外惊喜。
因为：和三四十年前相比，现在年轻人实现阶级跨越的可能性更小了。
像律师、医生、药剂师这些收入不错的行业，都可以世袭。
他举了个律师同行的例子：
这个同行也有一个女儿，但女儿读书不行，非常勉强地上了大学，却无法在德国法学院拿到“法学博士”文凭。
在德国小镇做律师，博士头衔非常有帮助。
于是这位同行花了几万欧，在东欧某个不知名大学给女儿赞助了个博士学位。
之后又陪女儿做了大量练习，多次尝试后，终于通过了德国国家法律考试。
经过父亲的种种努力，这个女儿成为镇上第三个公证律师（Notar）。
公证律师可以操作房屋销售合同，拿到的报酬是房价的1%-2%；也可以拟遗嘱、转股份合同等，都是按涉及金额小比例抽成；其他公正业务虽是固定价格，数额也不低，是最挣钱的律师种类。
这个女儿在自家律所里挂牌，跟着爸爸学了几年，最后水到渠成地继承了蒸蒸日上的律所、能干的秘书和经营多年的客户群。
爸爸在律所时，税前年收入好的时候能上百万欧，到女儿这一代有所滑落，但50-70万还是能保证的。
一个新律师来到这个镇，可能花上十年、二十年，也达不到同等高度。
老人有个医生朋友，两个孩子，一个比较成器，在大城市打拼；另一个不太成器，就留在家，读了附近大学的医学专业。
慢慢悠悠地读书、实习十几年，38岁拿到行医资格证，成为诊所接班人，年收入在20-30万欧。
另外还有药剂师朋友，家里三个孩子，一个当了艺术家，一个嫁了医生当了家庭主妇，最小的儿子学了药剂学，继承了家里的三家药房，收入和诊所差不多。
我问他：以前总听说德国人不怎么管下一代的生计……
他说：怎么可能呢？不管的，大都是没能力的。要是有能力，谁不想下一代过好一点呢？
第3个迷思：
“德国人不聊收入”
话说和这位老人聊天，也打破了我“德国人不聊收入”这个迷思。
老人知道同行、老朋友、亲戚们的收入水平，也不避讳“收入”话题。
当年，我们在柏林买第一个房子时，曾向他请教。
他问了女儿后，给我们分享了女儿的收入和房贷信息作为借鉴。
当然，在德国不熟的朋友之间，肯定不会一上来就聊收入。
但关系不错的老朋友、亲近的亲戚之间，彼此的收入水平，都是互相大概知道的。
姜爷爷也知道老家七大姑八大姨家里的收入。
老人的女儿一直未婚，谈了不少男朋友，其中有过几个还没成功的“艺术家”和“演员”，和女儿经济条件有差距。
他笑着谈起这些事，不反对，也不催促。
在一次吃饭时，他开玩笑一样对女儿说：和谁结婚都随你，只要签婚前协议就行。
他有时会问我们孩子学费、装修费用等，并作出“这么贵”、“还不错”之类的评价。
同他和姜爷爷聊天多了，我发现：在社会上摸爬滚打多年，人情达练的德国人，一般都不避讳谈钱。
他说：没什么好避讳的。有钱的家庭不一定很幸福，但没钱的，真的很难幸福。
第4个迷思：
“德国人不追求物质享受。”

老人聊起当年，说他做了几年律师后，生活条件有所改善。
几个兄弟姐妹经常向他打听：出门是不是坐火车一等座？飞机是不是只坐商务舱？五星级酒店是什么样的？
后来他投资房产，条件越来越好，和他关系最好的弟弟，问了他收入后，对他说：以后我要是老了没钱，上你家蹭饭行吗？
哈哈哈……
老人财富自由多年，早就习惯日常用大牌产品，过圣诞节时，也会给家里亲戚小辈送一些品牌钱包等。
我：以前听说德国人只穿冲锋衣，不爱追求物质。
他哈哈大笑：那柏林裤裆大街上的品牌店怎么生存的？你在那个区域走一走，发现很多人从头到脚都是大牌，甚至小婴儿的袜子都是。
当然，大部分德国人确实不买。
因为没多少人会“攒钱”买品牌。
去买的，都是条件够了，真正“买得起”、又“用得起”。
不追求物质，不是因为不想，而是因为没条件。
不过“没条件”的大部分人，都不会因此焦虑，而是过得悠闲自在。

和一个通达世情的老人聊天，有时也很治愈。
他看我和姜爸有点“过于上进”，给自己压力比较大，曾说过：

你们这一代，比我们当年难多了。
但即使是我们这一代，普通人想“跨越阶级”，从中产，到中上产、甚至上产，也需要独特的契机。
我的契机是房产，你们这一代基本是靠早早加入科技公司？
不过只有凤毛麟角的人，能抓住万里挑一的运气，成功实现阶级跨越。
普通人吃饱穿暖，身体健康，有家可回，就很好啦！

哈哈哈，说得真好。
可能只有到了他这个年龄，才能说出这么通透的话：
接受平凡，接受普通，接受大家都是一样有各种人性弱点的人，才能更幸福、更有劲头地生活下去。