房屋贷款用连本带息（P/I)还是只付利息(I/O)付,哪个划算?
在悉尼，普通老百姓大都找银行贷款买房子. 这就涉及到贷款的不同产品（固定利率，浮动利率，连本带息，还是只付利息，等等诸多产品）。
本人只是就以上这两种产品-连本带息和只付利息，做些浅析，希望能抛砖引玉。
举一个例子，John 在2010年，用自己$10万元首付买了一套meadowbank 2房2卫1车位的$47万的单元房，自住或者投资，找银行贷款$37万。按2010年到2018年间，悉尼房屋贷款平均利率是6%来计算的话，我计算出了这两个产品在不同的时间轴上，在利息额度上的差别。
先说第1种情况，John A 用连本带息还款的方式，从2010年一直供款到20 18年, 每月供款$2200元左右。
到了2011年，John A供了$2.66万元左右,其中本金还了$5500元左右，利息付了$2.1万元左右。
到了2018年，John A总共还了$21.3万元左右的钱，其中还了本金$4.5万元左右，利息还了$16.8万元左右。
30年后，也就是到了2040年, John A总共付了$79.8万元左右，扣去本金$37万元，John A总共还了银行利息是$42.8万元左右。（假设利率6%不变）
第2种情况是，John B选择只付利息的方式。每个月还利息$1850元。本金一分都没有还，也就是说, John B 一直还是欠银行$37万元整。
到了2011年，John B还利息$2.2万元左右，还欠本金$37万元整。
假设同一间银行允许John B , 只有5年只付利息的时间，但仍然有不同的银行允许John B只还利息. 到期John B 可以转银行，而达到只付利息的方式。
时间到了2018年，John B总共还利息$17.7万元左右，还欠本金$37万元整。
到了2040年,John B总共还银行$66.6万元，还欠本金$37万元整。（假设利率6%不变）
通过以上两种数据在不同时间段的对比，我们可以得出什么样结论呢？
第1年, John A比John B多付了$4600元左右，不过John A的本金也少了$5500元左右。
8年后, John A比John B少还利息$9000元左右, 多还了$4.5万元的本金，而John B还欠$37万元整。
30年后, John A拿到了自己的地契证，不欠银行钱了。为此，John A总共付了$42.8万元左右的利息。而反观John B, 付了$66.6万元左右的利息，房产证还抵押在银行里，还欠银行$37万元整。
John A 在30年后，比John B 少还利息$23.8万元，相当于大约30%John B的总利息。
您说：“是John A还是John B 更懂得利用金融杠杆的思维呢？” 或者说：“连本带息划算还是只付利息划算呢？”
从直观的数据分析，连本带息划算！
但是，有没有考虑过，如果要论证只付利息划算，有什么理由？
或者说在什么情况下，可以实现只付利息划算呢？
欢迎讨论！
在下之前在留园网的个人频道上，Lk1970, 发表了一些文章，如有兴趣，可以查阅。