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工龄41年,退休金3809元;工龄39年,退休金11124元,为啥差这么多?

送交者: yanziaz[♀★★★★声望勋衔18★★★★♀] 于 2024-02-10 10:03 已读 1812 次 2赞  

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最近,懂保君看到两张退休单。


两个人退休时间、退休城市差不多,社保缴纳时间也接近。


但一个退休金不到4000,一个高达11000,两个人足足差了7000多。


影响养老金的因素,到底是什么呢?


今天,懂保君就用两个实际案例。


告诉大家退休金高低,到底跟什么有关?


以及想拿到高的退休金,我们自己又该如何交社保?



01


一个社保交了42年,另一个交了39年


退休金差了7000多


江苏常州的张先生,出生于1963年10月,在一家合资企业,做管理岗。


2023年10月份,办理的退休。


退休时,总共交了39年3个月的养老保险。


最后每月的退休金,有1.1万。


下面,是他的养老金核定表:



(图片源自网络)


另一位江苏南京的李先生,1962年8月出生,在2022年8月退休。


退休时,社保总共交了42年9个月。


虽然社保交的时间,比上面张先生还要长。


可李先生的退休金,只有3800多元。


下面是详细的退休金核定表:



两个城市的平均工资,都在8000左右,经济水平差不多。


那到底是什么原因,导致退休金差距这么大呢?


02


养老金差距大,主要因为这2个方面


我们的退休金,一般是有以下3部分组成:


养老金合计=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金


我们来看看,张先生和李先生,这三部分的退休金差距。



从上图来看,两人的退休金差距,主要是在基础养老金、个人账户养老金上。


每一项都差了好几千块。


为什么会差这么多呢?


这要从基础养老金、个人账户养老金的计算公式说起。


· 基础账户养老金 = 当地上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费工资指数)÷ 2×缴费年限×1%


· 个人账户养老金 = 个人账户储存额(含利息)÷ 计发月数(国家统一规定)


可以看到,涉及到养老金计算的因素,有很多。


懂保君将张先生和李先生,相关的数据,做成了下面这张表:



可以看到,两个人差距最大的地方,就是图里标红色的,平均缴费工资指数,以及个人账户储存额。


▼本人平均缴费工资指数


可以简单理解为,你的工资是当地平均工资的多少倍。


比如,你过往平均工资2万,当地平均只有1万,那你的平均缴费指数就是2。


· 江苏常州的张先生:因为一直做管理工作,工资能达到当地平均收入的3倍,所以平均缴费工资指数能到3;


· 江苏南京的李先生:收入只有当地平均工资的47%,平均缴费工资指数就只有0.47。


▼个人账户储存额


就是你养老个人账户里的钱。


· 江苏常州的张先生:收入高,个人账户余额48万多。


· 江苏南京的李先生:个人账户只有7.7万。


正因为两人的平均工资缴费指数、个人账户储存额,都差距很大。


最终,导致两人退休金,差了7000多。



03


普通人如何交社保,才能领更多退休金?


大多数朋友,都没法做到像江苏张先生那样,交那么高的工资。


但做到以下几点,依然能让我们退休时,尽可能拿到更高的退休金。


▼社保尽量一直交到退休,别中断


我们社保交的时间越久,其他条件一样时,领的钱也会越多。


之前做过测算,如果一个人交15年社保,另一个人交30年,最后退休金差了快1倍。


▼尽量在经济水平高的城市退休


退休金能拿多少,还跟我们在哪里退休有关。


通常来说,在经济水平高的一二线城市退休,会比在三四线城市,退休金要高。


如果现在已经在一二线城市工作,未来最好能一直在这里工作下去。


假如未来实在要换城市,比如要回老家,也尽量在大城市交够10年社保。


并且未来退休前的最后一年,也要记得再来大城市交1年社保。


这样按现有的退休规则,才能在大城市退休,享受更高的退休金。


▼如果是自由职业者,尽量自己交职工社保


对于自由职业者朋友来说,最好坚持交职工社保。


这样退休时,也能领一笔退休金,用来保障基本生活。


如果经济压力比较大,可以选择按最低的档位来交。


回本快,收益率也更高。


如果经济实力还不错,也可以考虑按高档来交,领的钱更多,收益率也不低。



总结


社保养老金,是国家给的福利,大家一定要交,并且尽量交到退休。


不过,通常来说,社保给的退休金,一般都不高。


只能满足一个基础的日常生活。


想要有更高质量的老年生活,还是需要自己额外补充退休金。


比较好的养老金补充工具,就是商业养老年金险

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