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中国为什么要发行基于区块链的法定数字货币?

送交者: 赵本水[♂☆★犇龘飝鱻麤骉★☆♂] 于 2020-04-18 20:54 已读 696 次  

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作者:Ke Jiang
链接:https://www.zhihu.com/question/55418262/answer/146560187
来源:知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。

不是说比特币不好吗,为啥央行又这么热衷研发基于区块链的数字货币呢?这两者有什么不同呢?央行发行数字货币又有什么好处呢?

且听小磕慢慢道来。

先说不同,主要有三个(上面比特币的简介用得上啦):


首先,虽然同为数字货币,比特币是一种虚拟货币,它只是一段程序,没有强制机制保证它能对应任何实物,所以投资要考虑清楚;而央行的数字货币是法定货币,它是人民币的一种表达形式,由国家保证它的购买力。

其次,比特币采用的是区块链技术中的公有链,即任何人都能任意加入、进行交易、读取数据并且争取写入数据的权限。而央行的数字货币,根据中国人民银行科技司副司长兼中国人民银行数字货币研究所筹备组组长姚前之前的介绍,会采用私有链,也就是说:加入网络不是任意的(预计还是跟银行开户一样的要求),不同的用户读取数据的权限受到不同的限制、只有指定用户能读取完整的数据,以及只有指定用户拥有写入数据的权限。

同时,比特币因为采用了公有链,所有用户都能争取写入权限,所以需要设计一套机制决定写入权(记账权)归谁。如上面所述,它采用的是工作量证明机制(PoW),让竞争者解决计算问题,由于这要消耗相当的计算能力,也就是付出相当的成本,所以也起到了剔除恶意记账者的作用。

而私有链里因为已经选定了可信节点来担当记账工作,就不再需要这么一套机制,同时也不用为记账者提供奖励,因为不会出现没人愿意记账导致系统瘫痪的问题。这样提高了效率,节省了运算力,也省下了奖励,只是需要加强对这些节点的保护,防止权限被窃取。

最后,比特币网络是去中心化的,而央行的数字货币据介绍可能是底层的去中心化区块链交易网络和上层的中心化机构的组合。很简单,央行不会把货币的发行权交给一个自动运行的系统,一来估计不放心,二来央行要通过不同的货币政策调节市场上的货币量(想想我们的基础课)。所以数字货币的交易可以去中心化地进行,而它的发行和回笼依然基于传统的“中央银行——商业银行”的二元体系来完成。此外,央行也会拥有比区块链里的节点更高的权限,进行验证监测、读取写入等。

接下来我们来说数字货币的好处,同样主要有三个:


首先,在央行的计划中,数字货币是用来替代纸币的。大家想一下,纸币的发行需要纸张、印刷、加上防伪成分,运输需要押运和特殊装备,储存需要保险箱和金库,交易需要验伪和防偷,统计需要点钞,损毁了还需要回收。如果是数字货币的话,这些资源和麻烦都可以省下来。当然纸币和数字货币会长期共存。

其次,区块链的分布式冗余存储保证了数据的安全性,即使一些存储数据的设备发生了事故也能轻松恢复完整数据。纸币当然没法比,即使是目前的电子货币,比如你在某银行有多少存款,这个数据只存在该银行的服务器里,即使有灾难备份,比起区块链的安全性要脆弱很多。当然,估计未来这个系统里不是所有节点都存储数据的。

最后,但也是最重要的,区块链系统中每一个货币都有确定的归属,而且里面记录了它从被创造到现在的完整交易记录。

于是第一央行可以清楚地知道钱在哪里,每个人、每个公司/机构有多少资产。买成黄金埋到地底下也藏匿不了财产,因为有买黄金的记录在。

第二央行可以知道钱是哪里来的,是不是有合法的来源,洗钱将暴露在阳光之下,像逃漏税这些也会轻易被查出来,因为经营收入利润将被准确统计。

第三央行知道钱是怎么被使用的。微观层面,比如说你在银行买了低风险理财产品,这个产品当初申报监管部门时写明投向低风险的货币市场产品如短期银行拆借和金融债等,但是银行把钱包装成拆借,给了一个金融机构的资管计划,而这个过桥机构又把钱投给了房产商,于是这笔钱就违规进入了房地产。传统来说,这一层套一层使得资金性质不容易追查,但在区块链里这些违规使用立刻无处遁形。

宏观层面,央行能了解发行出去的货币到了哪些国民经济部门,然后通过哪些使用流到别的部门,最后如何沉淀下来,于是也就能更好地调节货币政策,引导货币流向真正该去的地方。这提升了央行对货币供给和货币流通的控制力,更好地支持经济和社会发展。

事实上,全球有不少央行都在关注电子货币,比如瑞典央行去年底表示期望在两年内作出是否发行“电子克朗”(ekrona)的决定。但是目前看来,中国央行将成为首个研究数字货币及真实应用的中央银行,我们已经走在了世界的前列。

作者:Ke Jiang
链接:https://www.zhihu.com/question/55418262/answer/146560187
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首先呢,昨天说过,它在计划中首先是用来替代纸币的。小磕自己就不太喜欢使用纸币,要提前去取出来,要损失资金收益,要随身带着,要小心被偷,要数清楚付和找的数量对不对,最后么,纸币上携带的细菌数量是一个你不想知道的数字(所以银行出来的人往往不喜欢碰纸币)。

但它替代的当然不会止于纸币。可以想见的是,在数字货币系统正式推行之后,央行至少会要求每个有银行账户的人都有一个对应的实名认证过的数字钱包,并且向没有银行账户的人推广。这么一来,“银行账户”本身,就没有存在的必要性了,有数字钱包就行,连带着借记卡、信用卡这些都将退出历史舞台——然后钱包这个东西从此成为古董,哎呀Hemes、Channel、Prada、Miuiu这些品牌会不会很担忧……

既然银行账户将不存在,那么支付这一目前基于银行账户的行为当然也将完全改变。现在我们在交易中把钱付给别人,要么是通过银行转账/支付宝微信等第三方支付系统转账,要么是通过银联商户系统/支付宝微信等商户系统消费扣款。银行可能会涉及到不同的银行,如果银行账户的归属地不同还会涉及到同银行的不同分支机构(比如说从招行上海到招行江苏再到中行江苏)。第三方支付如果最终落地到银行账户则是在前面基础上加上一个壳,即便是内部账户间转账(就像支付宝微信),由于资金池规模不可能太大且越来越受到监管,实际上也牵涉到一套复杂的标记和确认,然后还有提现费用(支付宝微信提现手续费)。

而部署在区块链上的数字钱包之间的支付,就是纯粹的从我的钱包直接到对方的钱包,点对点,不需要中介,简单利落,而且不需要提现随处可用。

这里也许有提问:我现在很多途径转账,虽然可能经过了很多中介,也常常很快到账、0费用啊?有什么区别呢?

小磕:那是因为你转的钱太少了

事实上,小额支付和转账能有现在的效率和费率是人行持续研发更新系统的结果。即便如此,实际上系统依然是有延迟和成本的,这在数据量大的时候会更明显。而大额资金的话,如果贵公司有大额资金需求或者在银行资金部门呆过就知道了,有时候焦虑症都会出来,相比之下费用还是小问题(小磕当年也是每天数十数百mil美金bil人民币这么来来去去的)。

另外,如果届时能跟国外的数字货币对接,那么目前跨境转账支付时存在的时间很长、费用很高的问题也就迎刃而解了。现在其实已经有很多公司在利用区块链从事跨境转账支付业务,提供比传统银行短得多的时间和低得多的费用的服务,不过现阶段还受制于各国外汇政策。

除了效率提高、成本降低外,还有一个附带的好处,就是现在每家银行都会给你一个K盾/K令/K宝/K器啥的,那么多根本不可能随身带着,但某些银行在手机银行上改一个小小的设置都要输入密码器上的数字,更别提大多数K啥还只能插在电脑上,还只支持windows,还只能用IE浏览器——小磕对此不爽很久了。统一用数字钱包之后,这么多乱七八糟的设备都省下了,虽然可能还是会需要每人有一个硬件设备——

不然你给菜场上卖菜的老大爷一串密钥,老大爷一定说,小伙子这是什么鬼,大爷读书少你可别骗我……

不过相信这设备会便于携带,毕竟要替代现金使用的,不能要求还带个电脑,也许还会集成到手环、手机里。对于能够配备类似扫码这样设备的商户,甚至能参考支付宝2014年的愚人节视频“空付”,弄出点什么好玩的花样来,在解决了如何验证唯一性的问题之后。


(支付宝全新支付方式 KungFu(空付) 话说这个视频过段时间就有人转出来说快看阿里好厉害都做出这个了!小磕总是默默想,看来最近火星环境不是很好啊……)

在说下一个对我们生活的重大影响之前,小磕还是忍不住把上面这部分延伸一下,说说这些改变在我们日常生活之外的意义。首先是关于金融行业的。显然,连银行账户和转账都没有了,那么支付宝和微信的钱包,还有那么一大票第三方支付,也就可以安息了,而且即使转向区块链也未必有用。虽然他们前两年刚刚借互联网金融之名兴起,在被央行的区块链数字货币拍死在沙滩上之前,不知道是不是最短命的新技术之一。各位同行们职业方向可要选好啊

然后就是银行账户和储蓄卡信用卡被取代之后,银行传统的吸储和放贷功能可能会发生变化,虽然不知道到底会如何落地,传统的货币运行模式也许会发生变革,经济学家们也有得忙了。

我们继续说对我们生活的影响。还有一个比较大的影响就是昨天最后说到的,货币的归属和流动将被完全监测。

举个栗子。前天晚上,小A和小B吃完晚餐后,没有回各自学校的宿舍,而是决定出去happy一下。然后路过便利店,他们(or她们??)买了一盒那啥。

如果是现在,他们只要选择现金支付,然后除了营业员,谁也不知道这事。再彻底一点,去自动售货机买,那就真的谁也不知道了。

然而未来他们只能用数字货币的话……

所以千万不要做坏事哦~~

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