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美帝退休早计划

送交者: 雨地[♀★★*空谷幽兰*★★♀] 于 2022-05-05 16:19 已读 13168 次  

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美帝退休早计划

存够一百万再退休,是常听到的一句话。如果想保持现在的生活方式的话,100万还是很拮据的。大体来讲,一年开支12万,退休后还会活30年,这样就是360万。当然,你会说也许活不了30年,可是,至少要扣除通胀,何况在医疗健康方面支付更多费用应该是一个合理的预期。综合来看,这个数字还是比较保守的。

退休计划,置定越早越合适。

我只能根据自己查到的有限的资料,写几个注意点。疏漏之处大家多担待。美帝的各种操作都有很多猫腻,要是可以讨论一下,为退休做个好计划,也是挺好的一件事情。错的地方请大家指正。

我公司对于工作10年以上,年龄60以上得员工,有额外福利。其它公司应该也有。得空多在公司福利版块浏览,惊喜总是会跳出来。

我写几个不成体系的面。

1)不到65岁退休的健康保险

如果你财务管理得当,不到65岁就想提前退休,那么,健康保险是首先需要面对的问题。

第一选项推荐 COBRA, 这个福利可以保证你在退休后的18个月内跟风使用公司的保险政策,只是公司支付的部分需要自己掏腰包。这个条款可以加dependents,牙医和眼科都可以。

18个月之后,如果还没到退休年龄65岁,那么,只能用Retiree Health and Insurance.这个不给dependents保险,也不包括牙医和眼科。当然自己需要支付的保险金也是相当可观的。

所以,在什么时候提前退休,是个值得好好考虑的问题。

2)几种退休金

大方向来讲,有401k, IRA,pension.

关于这几种退休金,讲的地方很多。需要提早注意一点是,把税留在提取的时候交,不一定合适。很多人都应该一些到Roth中,Roth虽然在存入时交税,但是,之后的利息收入和投资收益在取出时是免税的。

另外,对于希望自己可以掌控财政大权的人来说,退休后把401kpension 中的银子roll overIRA里头会是一个不错的选择,不管是股票还是棒子,都有更多选项。这时最好选几家公司比较一下,最后决定哪家公司方多少进去。当然,每家公司也许都会希望你多在他家放一些,自己研究明白了再做决定比较合适。

3)社安金

几十年前,从社安金提钱出来是不需要交税的。现在美帝债务那么多,从社安金提钱出来,款项的80%需要按照正常收入range缴税。这部分税在你提钱出来的时候,就会自动扣掉。按照美帝现在的债务状况,如果没有比尔盖茨那时的挨踢业腾飞,估计还得涨一些。

那么,什么时候开始提比较合适呢?越晚越好。

比如说,从63岁开始拿比从66岁开始拿,总量上来讲会少拿很多很多。而且,这笔钱不是固定的,目前来讲,每隔3年涨一次。

4)什么时候必须用退休金账户里的钱?

72岁以前,你乐意存在里面就存在里面、没人管你。但是72岁之后,即使你根本用不着退休金账号里的钱,也必须取出一定的比例,当然了,必须交税。

手边留多少现金比较合适呢?

1-2年的生活费用。因为股市总是动荡不安。尼应该不会希望自己在熊市最低迷的时候把投资的钱套现。一般来讲,1-2年,大概差不多总能遇到个适合套现的日子。

5)保险、保险、还是保险

年纪大了,不得不考虑的一部分支出就是medicare.这个东西比较讨厌的地方是,在你做出选择后,不能更改。四个part,分别涵盖不同的方面,这个自己花点时间查一下。我觉得应该引起注意的一点是,他们好像预设年纪大了之后会固定呆在一个地方,不到处溜达。所以,保险会付local医疗机构的账单。这个时候比较明智的选择,也许应该买一个medicate gap.即使不旅游,万一遇到什么问题想在外地找个医疗机构呢?

大面上就能想到这么多。细节太多了。注意,即使你请了专业的理财人士帮你打点退休计划,他也不一定替你想得面面俱到。自己提前做些调研工作,比较一下条款的差别,心里有数,还是必要的。有些话,你不问,人不说。


贴主:雨地于2022_05_05 17:11:33编辑
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