除了一次性获得补偿金的设置，英国的寿险实际上还有按月和按年赔付的产品，今天老董就带您一起来了解家庭收入津贴险（Family Income Benefits），虽然名称听起来复杂，但本质上这类产品是寿险的一种—当投保人身故（或是确诊绝症）时，保单会为受益人提供一定的补偿。



01 什么是家庭收入津贴险?
普通的寿险是在投保人发生意外时，受益人一次性收到一笔赔偿金，而家庭收入津贴险则是投保人身故（或是确诊绝症）时，受益人通过定期（每月或者每年）获得固定收入的形式来获得赔偿。



当您购买家庭收入津贴险时，您需要告诉保险公司希望您的亲人每月能获得到多少收入，保障期限是多久。保险公司将根据这些信息来计算您每月的保费。不同于发生意外时一次性支付赔偿金的人寿保险，家庭收入津贴险所支付的总体保额呈现一种递减的趋势，在保障期限内以每月提供收入的形式把保额支付给受益人。



如果某位投保人在购买此保险时，把每月收入补偿设置为2500镑，保障期限设置为30年。假设投保人在一年里不幸逝世了，那么保险公司会在剩下的29年里每月支付给受益人2500镑；假设他在保障期限的第25年去世了，那么保险公司会在剩下的5年内每月支付给受益人2500镑。



02 家庭收入津贴险的好处
a. 性价比高
保费一般和投保人的年龄、健康状况、保障期限和预期收入补偿有关，而且家庭收入津贴险一般被认为是“most budget-friendly（性价比最高）”的寿险选择之一。



以一名33岁不吸烟的男性举例，如果将保单设置为20年的期限以及每月2500英镑的金额，张先生每月的保单费用仅为12.89镑。



考虑到保险方案因人而异，如果您想要了解适合自己的保险产品，欢迎联系欧盛泰德专业的保险顾问。



b. 更好地财务规划
家庭收入津贴险除了有价格优势之外，还给受益人提供了潜在的财务规划影响，它能帮助受益人定期地领取补偿金，均匀有效地使用这笔资金，避免一些不善于财务规划的家人（尤其是刚成年的孩子）因某些因素把一次性支付的补偿挥霍一空。



另外值得强调的是，这笔补偿金是免税的，且通常会直接支付到受益人的账户。



c. 赔偿金也有抗通胀选项
对于家庭收入津贴险而言，投保时间可能会达到二十甚至是三十年，所以不少投保人会担心，现在认为足够的每月收入，在几十年后是否还可以为家庭提供实际的经济保障。对于家庭收入津贴险，不少公司的产品可以设置将保额与通货膨胀挂钩，降低因通胀带来的风险。



03 什么情况适合投保家庭收入津贴险？
在以下这些情况，家庭收入津贴险可以为投保人的家庭提供一个理想的经济保障：

a. 有年幼子女的家庭
家庭收入津贴险对有年幼子女的家庭尤其重要，如果父母中有一方被诊断患有绝症或死亡，家庭收入津贴险可以用于支付育儿费用和水电费等方式来帮助保护和维持家庭的稳定。让意外发生时，减轻家庭成员的经济压力。



b. 单亲家庭
考虑到家庭对某个家庭成员的经济依赖性，如果单亲父母去世或被诊断为绝症，家庭收入津贴险可以通过为新监护人提供每月固定收入，给孩子们的日常开支，如食物、衣服和学习用品等提供最直接的保障。



c. 全职家庭护理人员
如果投保人需要全职照顾家里的老人或者残障人士，有了这个保障，意味着如果这位全职家庭护理人员发生意外，家庭仍会有固定收入，来支付基本的家庭护理需求或帮助支付账单。



总的来说，家庭收入津贴险适用于想要在意外发生时，希望家人可以享受固定收入，用于维持现有家庭水平，并且支付家庭账单的投保人，而针对投保期限，主要考量的则是家庭对投保人的经济依赖降低的时间点，例如退休或者孩子经济独立的时候。



相对的，家庭收入津贴险对于那些在意外发生时，需要一大笔金额偿还大额负债的家庭来说，适用性会有所降低。



04 与重疾保险的组合保障
有些家庭收入津贴险可以自主添加重疾附加险，也就意味着死亡或者重病无论哪个情况先发生，都可以有充分的保障。当然在购买时建议咨询专业的保险顾问对比报价，有时两份保障分开购买保障力度会更强，性价比会更高。



05 免费信托服务
所有类型的人寿保险都可以放进信托，一般保险顾问都会免费帮助您完成这项服务。以信托形式持有人寿保险是非常必要的，因为这样做会使您的保单不受财产继承的限制，不会陷入漫长的遗嘱认证过程中，可以让您的家人更快地得到这笔钱。



总的来说，如何选择寿险种类以及确定投保的金额和年限都需要您和保险顾问反复探讨再决定。如果您在这方面有疑惑，欢迎您随时添加我们的微信小助手，获得一对一的免费保险咨询。