对于刚刚接触英国保险的顾客而言，每年花多少钱来购买保险合适，往往是一个绕不过去的难题。今天，我们给您分享几个不同的案例，希望能够给您提供一些保险规划的思路，不过值得注意的是，每个家庭的成员以及对应的基本情况不同，对应产品是否适合您还需要咨询专业的保险顾问哟！

在不同的人生阶段，我们生活的重心、保障需求实际上也是不同的，今天的案例分别着眼于新建家庭、刚有子女的家庭、以及成熟家庭来进行案例分享。

案例一
客户陈小姐和邵先生刚刚完成英国的首套房购买，面对新增的大笔家庭负债–房贷，他们希望通过购买人寿保险的方式，确保意外发生时房贷不会成为家人的负担。

对于针对性较强的保障，我们给出的方案是初始保额水平与贷款金额相同的下降型寿险，下降型寿险往往针对的就是此类本息同还的贷款，随着贷款金额的减少，保障的额度也会降低，保费的性价比较高，且避免了过度保障。

两位客户在对比产品时，我们也提供了独立以及双人合并保单的选项，考虑到这个新建家庭暂时没有经济依赖的孩子或是老人，最终客户采用了联合保单。因为客户的年龄均不到三十岁，整个核保流程非常快速，每月两个人的保费仅£9.28英镑。

案例二
客户贾小姐和张先生有两个小朋友， 随着小朋友不断长大，家庭的各项支出也在增加，张先生考虑到自己是家庭里的经济支柱，意外发生的时候，妻子负担房贷的同时还要保障小朋友读私校的费用，所以想要咨询对应的保障。

针对张先生的情况，将现在有的200,000英镑贷款以及未来十年孩子的学费纳入保障范围，我们保额设定在了400,000英镑；考虑到学费不会递减，以及客户的预算，我们给到了水平型保险的方案，意味着保额在保障期间一直固定不变。

在寻找了寿险、重疾险单独的报价，以及 寿险、重疾保险的联合报价后，张先生选择了联合保单，基本上花了一份重疾保障的保费，享受了寿险加重疾的保障。张先生最后还升级了自己的重疾的赔付条件，意味着重疾理赔的次数不受到限制，而且理赔重疾时不影响寿险保单的效力。

案例三
王先生和朱女士在退休后找到我们，希望通过购买保险的形式保障家人生活质量，同时由于租金也成为他们固定收入中很重要的部分，给现有的房产提供对应的保障也显得尤为重要。

针对二位的年龄以及需求，我们提供了水平型独立以双人联合保单的寿险方案，在对比了价位之后，客户选择了独立保单，每月多加7英镑，但是保额增加了一倍。与此同时，通过将寿险免费加入信托，当意外发生时，受益人将无需针对理赔金缴纳任何遗产税。更多如何将寿险加入信托的文章，欢迎您查看往期。

针对现有的房产，由于房租收入对于客户而言已经是固定收入中比较重要的部分，我们提供的方案包含了建筑险、租金保障险以及紧急维修险，这样如果因灾害如洪水，土地塌陷、火灾等原因导致无法居住；当租客因为自身原因而拖欠房租；或是出现水管爆裂等问题时，朱女士也会得到相应的理赔。

由于每位客户实际情况不同，除了产品本身，保险公司的理赔流程、理赔效率、附加险的选择也都是购买保险时需要考量的方面。如果您对以上的保险产品感兴趣或是想要量身定制适合您的英国保险，欢迎与欧盛泰德保险顾问联系以获取更多资讯。