在加拿大工作和从未工作的退休金一样多？!
Original Jane Yan 加国财富之音
在加拿大，养老金来源主要为：CPP/QPP, OAS, GIS

CPP:Canada Pension Plan 加拿大养老金计划

QPP:Quebec Pension Plan 魁北克养老金计划

OAS:Old Age Security 老年金

GIS：Guaranteed Income Supplement 低保补助养老金

养老金总额=CPP/QPP+OAS+GIS,搞清楚每一项能拿到多少钱就可以算出大约的总养老金金额。



CPP:Canada Pension Plan 加拿大养老金计划:




(1)在加拿大工作工资要先被扣去CPP金额

我们在加拿大参加工作后，政府会从你的工资中自动扣除一定比例缴纳CPP，同时雇主也会缴纳相同金额给政府。



例如：2022年退休金扣款比例为5.7%，雇员自己和雇主分别缴纳工资5.7%的养老金，其中每人每年有$3500的减免基数，2022年CPP封顶数是$6999. 



如果2022年收入5万，则个人需交CPP金额为：($50,000-$3500)*5.7%=$2650.5

雇主需要缴纳同等额度$2650.5, 总计$5301



(2)交了CPP后退休能拿回来多少？

在18岁到65岁这47年中，其中有39年都交满了当年的封顶CPP金额，才可以拿满CPP,否则拿不满所有的CPP. 目前满额CPP金额为每个月$1203,也就是一年能拿$14436.


(3)CPP到手后要不要上税？

不工作拿不到CPP,CPP根据工作时间和供款金额和年限的不同，每个人到手数额不同，CPP是计税收入！到手后要计税！



OAS:Old Age Security 老年金：

(1)符合领取的条件？

不工作也可以拿到，只要18岁以后在加拿大居住长达10年既符合领取条件。如果申请的时候已经离开加拿大，要求18岁后在加拿大居住时长满20年




(2)能领多少？

2022年满额最多可以领取$642.25每个月，每年为$7707.18岁以后，在加拿大居住满40年，即可领取满额，不满40年按比例算！



(3)退休后依然有收入可能会影响OAS额度？

OAS附加条件：年收入$79054-$133131时递减15%，就是每个月可以领取金额为$546; 超过$133131时，停止颁发OAS.



(4)OAS到手后要不要上税？

不工作也可以拿OAS,最多一年拿$7707，收入太高OAS会减额或停发，OAS是计税收入！到手后要计税！



GIS：Guaranteed Income Supplement 低保补助养老金：

低保补助养老金，是加拿大政府为领取OAS但是收入比较低的加拿大老人给予的补助。



(1)符合领取的条件？

符合领取OAS的条件，并且属于低收入：

单人收入不超过$19464, 单人满额可以领取$959.26每个月, 即为每年$11511.

夫妻收入不超过$25728, 夫妻每人每月最多可以领$577.43, 即为每年$6929.16



(2)GIS到手后要不要上税？

注意，在养老金的来源CPP/QPP, OAS, GIS中，只有GIS低保补助养老金是免税的！



如果您仔细阅读了养老金三个来源的解说，您就会惊奇的发现下面这个秘密：


1.努力工作每年交满CPP,退休后每年可以领取$14436

2.一辈子不工作却在加拿大住满了40年，退休后每年可以领$7707

3.退休后没有收入靠政府可以拿满OAS和GIS每年可以领$19218

努力工作+住满40年=年退休金$22143，$22143都要计税

一辈子不工作+住满40年=年退休金$19218，其中$11511不用上税

结论：工作和不工作在加拿大拿到的养老金数额差别不大！