财富自由是所有人心之所向。工作对于普通百姓来说是为了养家糊口而累死累活地挣命。对于实现财富自由的人来说，是一种人生体验，哪天不开心了就和老板说：NO。他们上班就是为了打发时间，体验劳苦大众的生活。



普通人要挣多少钱才能实现财富自由呢？一线城市北京，500万够吗？我同学今年35岁，在互联网大厂上班，做到了中层管理岗位。权威的调查报告显示：大型互联网企业员工平均年龄从
 27 岁到 33 
岁不等。大多数人35岁后，由于家庭羁绊较大，需要赡养父母、养育子女，努力平衡工作和生活。这也是中年人不受互联网企业欢迎的原因之一。

我同学凭借自己的努力，父母的资助，加上一些机缘巧合，在一线城市北京买了一套房，另外攒够了500万。他觉得自己以后的职业发展已经到了一个瓶颈期，大概率是挣不到这么多钱的。在互联网企业打拼，同学时刻都感到如影随形的危机，他说自己反正也想开了，把在公司的每一天都当作是工作的最后一天，做好随时走人的准备。


我同学性格内向、不善社交，加上互联网996的工作模式，既不会谈恋爱，也没有时间交女朋友。所以，至今还是单身狗一枚。同学想得还挺通透，他说婚姻一切随缘，自己先过好了再说。另外，还调侃了一下自己未来退休计划。


拥有500万现金，能在一线城市不用工作，实现财务自由吗？我同学说出了自己的想法，到底是否可行呢？


这500万现金，我同学是这样计划的：


第一部分：200万购买银行理财产品，实现5%的年化收益。200万*5%=10万


日常生活开销：每月基本生活开销是8000元，一年将近10万元。每年理财收益10万元用于支付生活费用。


200万的本金基本上可以不动，完全靠这200万产生的收益生活。

第二部分：第二个200万，用于购买相对稳健的基金，目标是能够实现每年10%的复利收益。


第一年：200万*（1+10%）=220万


第二年：220万*（1+10%）=242万


第三年：242万*（1+10%）=266.2万


以此类推


我同学的支出有以下几项：


房贷：还有10年还清，每月支出5000元。总共要支出5000*12*10=60万 可以用基金收益覆盖。


社保缴费：虽说提前退休，但是没有到法定退休年龄，无法办理退休领取养老金。同学已经落户北京，能够以灵活就业人员身份缴纳社保。即使按照最低基数缴纳的话，每年支出大约在2万元。如果男性延迟退休到65岁，还要缴纳20年社保。不考虑社保缴费基数增加的情况下，最少支出大约40-50万元。


其他：国内外旅游、添置大件用品、亲情友情往来，每年大约3-4万支出


第三部分：100万活期存款，随时应对人生的不时之需。


同学说完自己的计划，感觉就要实现人生巅峰了一样，好像退休生活在向自己招手。

实话实话，我同学才35岁，500万现金+1套房产，基本超越了80%的同龄人。但他的想法太过理想化了，有些不切实际。


一、想要购买5%收益的银行理财产品，可能性很小


从长期趋势来看，银行存款利率是持续下行的，未来很可能进入负利率时代。


目前来看，银行理财产品能达到4%的收益率就相当不错了。银行理财产品是不保本的。有跌破本金的可能。Wind统计数据显示，截至今年3月13日，剔除近六月无净值的产品，全市场28810只银行理财产品中，有1622只产品单位净值在1元以下。其中，16只产品今年以来亏损超10%，超3000只产品今年以来回报为负，最近一周和最近一个月回报为负的产品分别有7867只、5798只。


买理财产品要想一直保持5%利率，简直是天方夜谭。10年、20年后，几乎可以肯定是拿不到这个5%的收益率。所以这一部分资金，如果平均每年能达到3%的收益就相当不错了。

第二部分，以200万本金，购买相对稳健的基金，目标是年10%的收益复利


基金的风险比较大，绝对做不到保本。基金本身是一个长期收益产品。看的是区最健的基金，首先年化单利收益就达不到10%，更不要说是复利10%


表现优秀的基金，几乎都是偏积极主动的风格特点，回撤小在15-20%，回撤大在20-30%，无论上短期还是长期看，都谈不上是稳健风格。这是一个悖论，稳健就意味着净值波动要小，那么债券资产的比例就不能低，可债券一多，收益率就要下降。


同学没有想到一个重要问题就是通货膨胀。中国近十年通胀率均值在2.229%左右。你手中的钱是在拼命贬值。


总结一下：


总而言之，500万能不能实现财务自由，要看当地的消费水平。手握着500百万在一线城市，听起来是一笔数额巨大的现金，但是由于通货膨胀，这500万如果不合理配置，实际上是在贬值的，我同学如果在未来真是遇到合适的另一半，结婚身子、养育孩子的费用会更高。单靠着现金500万，早晚坐吃山空。


能实现财务自由不的普通人不是很多。多少钱能实现财务自由也是因人而异。你工作的城市、你对物质生活的期待、你所在地区的消费水平等等。咱们普通百姓还是踏踏实实工作吧。毕竟靠自己劳动获得的成果最有意义。