（图：法新社）
在新的一年，戒除坏习惯几乎跟培养好习惯一样重要。CNBC报导，若想在2020年累积财富，须从戒除以下5个坏习惯开始。

●延后退休储蓄计划

距离退休的时间可能好像还很遥远，但愈晚开始投入退休计划，未来要急起直追的难度就愈高。对美国劳工而言，最简单的方式就是加入雇社参与提拨的美国401（k）退休福利计划。若服务的公司没有参与这项计划，或是本身是自雇者，不妨考虑其他选项，包括开设传统的个人退休帐户（IRA）或罗斯个人退休帐户（Roth IRA）。

在理想情况下，须逐步达成至少储蓄10%的税前所得。若无法一次到位，先从储蓄1%税前所得开始做起，之后再尽量逐步提高比率。

●每月偿还最低还款额度

多数信用卡公司只要求每月偿还最低还款额度，通常是25或30美元的固定金额，或者要求偿还1%到3%的贷款余额。

特别是如果预算吃紧，偿还最低额度就很吸引人。但目前偿还的金额越低，往后要偿还的金额就愈高。扛着信用卡余额不仅意味负债时间延长，也代表利息费用大增，因为银行利率通常高得吓人。

在2020年，如果状况允许，不妨培养每月全额还款的习惯。要如何轻松达成？设定帐户自动扣款，就不用操心每个月是否记得还款。

●开销几乎等同或高于收入

若开销几乎等同收入，甚或是月光族，可能很容易陷入信用卡债的恶性循环。奉行这种生活方式几乎无法存很多钱。

解决之道：试试量入为出，切勿仅收支相抵或寅吃卯粮。不妨从检视去年信用卡的还款明细表开始做起，确认可以缩减哪些支出。

●未设立明确的财务目标

若想存更多钱或有更多收入，必须设立明确的目标，再拟定具体的计划并尽力达成。首先，设立一项想在今年达成的目标，例如增加应急基金、存买房头期款、扩大投资，或者赚更多钱。

若具体目标是储蓄，就得厘清每月要存多少钱，或一年内要存多少钱才能达标；接下来在银行帐户设定自动转帐，定期将薪水中的部份金额转到储蓄帐户，确保持续存钱。

若设定的财务目标比较抽象，比方说加薪，请提出行动方案并记下来。增加收入可能意味向公司争取加薪或兼差，或者双管齐下。

●等拥有更多钱才开始投资

说到投资，时间会站在自己这边，主要拜复利的魔力所赐，不须坐拥高薪就能开始用钱滚钱。不妨借助一些手机应用程式（App）来简化投资程序或使投资更简便，例如考虑机器人顾问这类自动化投资服务。股神巴菲特及亿万富翁库班等投资专家，皆建议投资指数型基金。

关键要点：坐而言不如起而行。即使无法投入大量资金，也可培养每月至少存一点钱的习惯。每当获得加薪或拿到奖金，可再次评估自己实际的存钱额度。
文章来源 ： 星洲日报