在英国投保寿险、重疾和收入保护险时投保人往往都会被问到同一个问题--您是吸烟者吗? 截至2019年，英国有690万吸烟者，在相同条件下，抽烟的投保人比不抽烟的投保人保费要略贵，但是其中具体的原因，您真的知道吗？
今天小编就和您一起聊一聊，为什么保险公司如此在意投保人是否抽烟，以及抽烟是如何影响我们保险费用。

为什么吸烟会影响我们投保? 

一般来说，保险公司会通过现有的大数据以及风险模型来决定为客户提供何种保险并且设定相应的保费。统计数据显示，在相同条件下，吸烟人士不仅会比不吸烟的人更早确诊某些疾病，并且死亡的风险也比平均水平要高。 
以下是某人寿保险公司提供的吸烟和非吸烟人士保费差异图表：

什么情况下才算不吸烟呢? 
大部分保险公司对于不吸烟人士的定义是，投保人在过去12个月内，没有使用过任何香烟、雪茄、烟斗或使用过任何尼古丁替代品。否则的话，则算为吸烟人士。
无论您是每天抽几包烟，还是和朋友外出时社交性的抽上几根香烟，对保险公司来说都是一样的。因为根据上文保险公司对于吸烟者的界定，您都属于吸烟人士，所以保险公司一样要面临的更高的理赔风险。您在回答您是否吸烟时，仍需要选择“是”。

吸电子烟和吸香烟结局一样? 
虽然很多吸烟人士选择了尼古丁的替代品-电子烟，然而电子烟会对身体健康造成何种深远的影响，仍然需要时间和科学研究来加以证明。
但是很多保险公司的数据都显示，不管是抽香烟、电子烟还是雪茄，申请人的理赔申请概率都是更高的，因此他们将收取更高的保险费。 
香烟和电子烟是通过不同的形式让吸烟者吸入尼古丁。电子烟是通过在液体中加热尼古丁的方式让人吸入蒸汽和尼古丁。相比之下，吸香烟对人体健康更有害，因为它涉及燃烧烟草，释放的毒素会导致吸烟相关的疾病。
很多吸烟人士在无法真正戒烟之前都会使用电子烟当替代品。2018年初，英国公共卫生部的报告称，抽电子烟的安全性比抽普通香烟要高95%，但它仍然是尼古丁替代品。
英国国家医疗服务体系表示:“哪怕电子烟不会产生焦油或一氧化碳，但是吸电子烟也不是完全没有风险。”同时英国心脏基金会(British Heart foundation)等组织也表示，目前关于电子烟对心脏和血液循环的影响尚不清楚， 由于电子烟出现的时间还不够长，在获得长期研究数据之前，专家建议还是少抽电子烟。
由于以上这些原因，电子烟用户在投保人寿、重疾等保险时将被视为与吸烟者一样，除非他们至少在12月内没有使用任何电子烟。

人寿保险公司怎么知道您是否吸烟? 
虽然在申请人寿、重疾等保险时选择不吸烟保费会有所便宜，特别是在投保人只是偶尔吸烟或者只抽电子烟的情况下，更容易抱着侥幸心理告诉保险公司自己没有抽烟，但这违背了诚信投保的原则，一旦被保险公司发现，后果将得不偿失。
在实际投保和理赔中，保险公司可能会通过GP或者其他渠道调查获得一份关于您吸烟/吸电子烟状况的医疗报告。如果报告的结果和当初您提交给保险公司的声明不一致，则表明您没有准确地回答关于吸烟的问题，结果可能是保险公司的赔偿会显著减少，甚至您的保单被宣布无效。 
除此之外，有些保险公司还会要求投保人在投保时进行体检，这可能包括尼古丁测试，这个测试通过测量血液、尿液、唾液甚至是头发中尼古丁的含量，来确定测试者是否近期有吸入尼古丁。
如果戒烟，保费会下降吗
一般来说，如果您投保的是保费恒定不变的水平型保险，那么保费将以您在投保时的身体状况和吸烟情况为准。如果您在投保时吸烟状态为吸烟，在保单开始后您戒烟了，那么您当前的保单或保费将不会有所变化。
不过，您也可以在戒烟12个月后作为非吸烟者申请新保单，那么您的保险费率会比吸烟时要便宜。不过这里需要提醒您注意的是，吸烟只是影响保险费率的几个因素之一，具体我们应该如何科学投保，如何向保险公司介绍我们的吸烟以及健康状况还需要您和您的保险顾问讨论过以后再向保险公司进行申报。